赋能金融新生态,人民银行区块链应用的探索与实践
区块链技术作为新一代信息技术的代表，凭借其去中心化、不可篡改、透明可追溯等特性，正深刻变革着金融行业的底层逻辑，中国人民银行（以下简称“人民银行”）作为我国金融体系的核心与金融改革的“领头雁”，高度重视区块链技术的战略价值，自2016年起便积极布局区块链在金融领域的应用探索，通过顶层设计、标准制定、场景落地与技术创新，逐步构建起安全、高效、普惠的金融区块链基础设施，为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革注入新动能。
顶层设计引领：构建区块链应用“四梁八柱”
人民银行始终将
人民银行积极参与国际区块链标准制定，推动《金融分布式账本技术安全规范》等国家标准出台，明确区块链技术在金融应用中的安全要求、技术架构和治理框架，为行业健康发展划定了“红线”与“底线”。
聚焦场景落地：破解金融痛点，服务实体经济
人民银行区块链应用工作紧密围绕金融业务痛点，以“场景驱动”为核心，在多个关键领域取得实质性突破：
供应链金融：破解中小企业融资难
传统供应链金融中，核心企业信用难以向多级供应商传递，导致中小企业融资成本高、效率低，人民银行区块链平台通过将应收账款、合同等关键信息上链存证，实现核心企业信用“穿透式”流转，使中小企业凭可信数据即可获得融资，在“中征应收账款融资服务平台”中，区块链技术帮助银行实时验证贸易背景真实性，将融资审批时间从数天缩短至数小时，显著提升了资金周转效率，截至2023年，该平台累计帮助超10万家中小企业获得融资超万亿元。
跨境支付与清算：提升国际结算效率
传统跨境支付依赖代理行体系，流程繁琐、到账慢、成本高，人民银行数字货币研究所主导的“数字人民币（e-CNY）”跨境应用，结合区块链技术构建了“多边央行数字货币桥（mBridge）”试验项目，实现了不同国家央行数字货币的原子化交换，绕过中间清算机构，将跨境支付结算时间从数天压缩至秒级，大幅降低了交易成本，mBridge已吸引多个国家和地区央行参与，为构建多边央行数字货币合作网络奠定了基础。
数字票据与贸易金融：保障交易安全透明
在数字票据领域，人民银行区块链平台实现了票据签发、承兑、贴现、兑付全流程上链存证，有效解决了传统票据“伪造、克隆”等风险问题。“供应链票据平台”通过区块链将票据拆分流转，使中小企业能够基于真实贸易背景灵活获得融资，同时人民银行可实时监测资金流向，防范系统性金融风险。
监管科技（RegTech）：赋能金融风险防控
区块链技术的不可篡改性为金融监管提供了“数据铁证”，人民银行探索将区块链应用于反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）等领域，通过构建监管节点实时获取金融机构交易数据，利用智能合约自动识别异常交易，实现“穿透式监管”与“实时预警”,显著提升了监管效率与精准度。
技术创新与安全可控：筑牢金融区块链“护城河”
在推进区块链应用的同时，人民银行始终将“安全可控”置于首位，从技术架构、密码算法、数据治理等多维度强化安全保障：
- 技术架构创新：采用“联盟链+许可链”混合架构，既保障了参与方身份的可控性，又实现了数据共享与隐私保护的平衡；
- 密码算法自主可控：自主研发基于国密算法的区块链底层平台，确保核心技术与关键组件自主可控，防范“卡脖子”风险；
- 数据治理与隐私保护：通过零知识证明、同态加密等隐私计算技术，实现数据“可用不可见”，在共享数据价值的同时保护商业秘密与个人隐私。
挑战与展望：迈向更智能、更开放的金融未来
尽管人民银行区块链应用已取得显著成效，但仍面临技术融合深度不足、跨部门协同效率待提升、国际标准竞争加剧等挑战，人民银行将继续以“科技向善”为指引，重点推进以下工作：
- 深化技术融合：推动区块链与人工智能、物联网、大数据等技术深度融合，提升金融服务的智能化水平；
- 拓展应用边界：在绿色金融、农村普惠、碳交易等领域探索区块链应用，助力“双碳”目标与乡村振兴战略实施；
- 加强国际合作：积极参与全球金融治理，推动区块链国际标准与规则制定，提升我国在全球金融科技领域的话语权；
- 完善生态体系：构建“产学研用”协同创新生态，鼓励金融机构、科技企业与科研院所共同参与区块链技术研发与应用落地。
从贸易金融到跨境支付，从供应链融资到风险防控，人民银行区块链应用工作正以“赋能金融、服务实体”为主线，逐步勾勒出未来金融基础设施的新蓝图，随着技术的不断迭代与应用场景的持续深化，区块链技术将成为推动金融高质量发展的“加速器”，为构建更加安全、高效、普惠的现代金融体系贡献“中国智慧”与“中国方案”。